央行再祭出“双降”利器 购房者“银十”或再迎福利

　　适逢“霜降”节气，中国人民银行再度祭出“双降”利器。23日晚，央行宣布，自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。这是今年以来，第五次降息，第五次降准，第三次“双降”。与此同时，央行还宣布放开存款利率浮动上限。有业内人士表示，目前买房利率负担是近十年来最低的，此次降息将继续利好楼市，楼市或将迎来“暖冬”。

　　央行再祭出“双降”利器

　　23日晚间，中国人民银行发布消息称，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时，下调金融机构人民币存款准备金率0.5 个百分点。有专家表示，央行再次启动“双降”主要还是为了释放流动性，降低实体经济融资成本，未来货币政策进一步采取宽松措施仍是大概率事件。

　　央行此次“降息”、“降准”的具体操作为：金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至1.5%，以进一步降低社会融资成本;同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

　　至于此次双降的原因，中信证券全球首席经济学家彭文生接受采访时表示，当前，我国经济增长仍存在一定的下行压力，前三季度总需求的增长压力比GDP还大，主要原因有两个方面：一是汇率太强;二是实际利率偏高，企业融资条件难言乐观。

　　与以往不同的是，此次个人住房公积金贷款利率并未同步调整。“个人住房公积金贷款利率保持不变，”央行表示，五年以上个人住房公积金贷款利率仍为3.25%。

　　此次调整，另一个引人注目的重大消息当属商业银行的存款利率浮动上限全部放开，利率管制基本放开。对此，央行有关负责人表示，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理。只是今后利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。

　　10万存一年缩水100元

　　央行双降这块石头落地，首先荡起涟漪的自然是理财市场。也就是说，百姓把钱存在银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，理财再度进入负利率时代。

　　按照当前银行一年期存款基准利率1.5% ，在不考虑上浮的情况下，如果客户在银行存了10万元钱，存一年的定期，一年以后本息收入就是101500元，而另一方面，如果物价维持1.6%的上涨速度，那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要101600 元，两者相减可知，一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99900元，直接导致了你的财富缩水100元。

　　再来看一组数据。从2014年1月的5.76%到2015年9月的4.49%，不到两年的时间里，银行理财产品收益率下降了1.27个百分点，降幅达22%。本次双降对银行理财产品的收益率影响还是挺大的，资金面逐渐宽松，理财产品收益也将继续走低。不过银行理财产品收益较为稳定，不会在短期内迅速下降，预计年底之前有可能小幅降至4.3%以下。

　　互联网“宝宝”方面，最近余额宝收益“破3”引起众论，从2014年1月最高点6.763% 到现在只有3% 左右，收益惨遭腰斩，其他宝宝的收益也不乐观，平均收益率已经跌破3%，面对着如此低收益，很多投资者不得不“另谋高就”。可见双降对宝宝类产品的影响比较大，收益继续下降几乎板上钉钉，众多“宝粉”也要继续伤心了。很多投资者会去寻找“类余额宝” 活期理财产品，这类产品有很多，但是风险却要明显高于余额宝。

　　从理论上来说，降息降准意味着市场上的钱多了，其中有一部分会流入股市中，对股市能起到一定的提振作用。此外，还有一部分也会流入楼市当中。

　　房贷利率已达十年最低 100万贷20年可省22万

　　对比各类投资理财渠道，双降对于楼市的“恩宠”似乎格外引人注目。

　　首先，降息、降准增加了银行的可贷资金，可以被用于房贷业务的资本也会增加，个人申请房贷会更加容易。其次，降息使得买房者的利率成本再度降低。记者查阅资料发现，最近一轮频繁降息起始于2014年11月22日，此轮降息前后共出现了六次，累计降息1.65个百分点。经对比，目前，商业房贷利率已是近十年来的最低水平，而公积金贷款利率早已是历史最低水平。这意味着，现在买房，利率负担是近十年来最低的，无疑将会促使一些购房者积极入市。