商业银行个人贷款利率实行市场化运作，即可在人民银行公布的贷款基准利率基础上，视市场需要和借款人信用情况上下浮动，而住房公积金贷款是一项政策性贷款，不能浮动利率，所以没有优惠利率，但相比于商业银行所谓的优惠利率，住房公积金贷款利率仍是偏低具有特有的优势的。