开年首月罚没近9亿 贷款违规入楼市等乱象面临严管

　　伴随新一年各地“1号罚单”纷至沓来，监管层针对银行业务乱象的重拳出击正变成常态。同业、理财的违规操作、违规办理票据业务、资金违规流入股市楼市等成为银行业金融机构“吃”单的高发“罪状”。业内专家表示，2018年银行业监管部门将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案，将坚持依法、顶格处罚，不设上限。但在打击存量违规的同时，要严控增量标本兼治。

　　监管发力毫不手软

　　银监会官方信息显示，截至记者发稿时止，2018年以来银监系统对相关违规违法机构开出近700张罚单，其中1月开出497张，罚没金额超过8.98亿元。对于备受关注的大案要案，监管部门毫不手软。

　　除了商业银行，资产管理公司、消费金融公司、信托公司等机构的违规行为也难逃问责。

　　“以公开为常态，不公开为例外。”2月9日，银监会法规部副主任王振中指出，银监会向金融机构传递“强监管、严处罚”监管导向，起到“处罚一个，震慑一片”的警示作用。

　　违规涉房贷款仍存

　　1月13日晚，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》、《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，明确了8个重点整治方面，给出22条工作要点，违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等被列为2018年整治的重中之重。

　　在上述工作要点中，银监会明确提到了要整治违反房地产行业政策的相关行为，这包括：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资等。

　　虽然监管重拳频出，但是违规涉房贷款却并未销声匿迹。

　　事实上，自今年1月以来，招商银行嘉兴分行、江苏海门建信村镇银行有限责任公司因个人消费贷款违规购房分别被地方监管部门罚款25万元和30万元；中国农业银行义乌分行、上海浦东发展银行义乌分行、浙江磐安农村商业银行因信贷资金用于支付购房首付款，分别被罚款30万元、25万元、30万元。此外，中国建设银行股份有限公司晋中分行还因违规由客户承担房产抵押评估费，被晋中银监分局罚款50万元。

　　除了银行个人零售业务中的“涉房贷款”违规吃罚单外，对公业务贷款流向房地产领域的案例也频现。1月12日，中信银行南宁分行因违规为房地产开发企业缴交土地出让金提供理财融资，被广西银监局罚款40万元。据不完全统计，1月，监管部门针对违规“涉房贷款”（包含信贷违规流入楼市、土地市场）的罚单已超13张。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，受利益驱动，银行可能扩大放贷规模，放松对贷款的审核。近年来，发展较快、创新较多、市场化程度较高的新兴业务领域也受到较多处罚，除银行自身风险管理不完善外，也与监管规则存在滞后性有关。

　　标本兼治严控增量

　　业内人士建议，当前监管部门在严厉查处存量案件的同时，一定要标本兼治，严防“钻空子”增量案件的发生。“以上述变相违规为楼市输血为例，它不仅触碰了国家‘去杠杆’的房地产调控政策，还在于它是一种新乱象的抬头。”有业内专家坦言。

　　民生银行金融发展研究中心主任王一峰在接受《经济参考报》记者采访时表示，我国居民杠杆率整体不高，低于世界主要发达国家，但是居民杠杆率近两年来上涨较快，截至2017年末达到50%左右，主要是由于住房按揭贷款的快速增长拉动。居民杠杆率总体仍较为安全，但应注意居民杠杆的结构性问题，如部分居民可能存在过度负债，再就是债务收入比存在恶化迹象。“对于消费信贷资金的流转，现有手段很难进行连续跟踪，不管消费信贷应用于哪个领域，从控制风险的角度出发，金融机构需要有效合理控制杠杆总水平。”王一峰表示。

　　接受记者采访的多个专家预计，2018年严监管的格局将延续。日前银监会有关负责人在答记者问中也明确表示，2017年，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

　　王一峰认为，2017年以来的监管政策对银行业经营起到了很大的规范作用，影子银行发展受到一定程度约束，但也不可避免地造成信用供给总量的收缩，资金价格明显上行。特别是在2018年以来，银行受负债端成本挤压，资产端价格存在跳升迹象。未来监管政策应该统筹把握好力度、强度和节奏，培育以风险定价作为信贷资源的配置安排，更多通过市场来优化资源配置，提升效率，防止因处置风险而产生新的风险。(记者 钟源)

（整理自经济参考报）