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降息降准组合拳对银行盈利影响中性
今年8月26日起,央行下调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点。同时,放开一年期以上定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下的定期存款利率浮动上限不变。
对此,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对《第一财经日报》表示,央行本次为对称降息,但对银行而言,经济成长放缓削弱降低银行资产负债端议价空间,贷款加权利率有下行压力。
事实上,央行数据也显示,金融机构贷款加权平均利率今年7月降至5.97%,较去年12月的6.77%下降了80个基点,也是2011年以来首次降至6%以下水平。
董希淼表示,从负债端看,随着央行推进利率市场化改革,存款利率上浮上限扩大至基准利率的1.5倍,银行等金融机构能更灵活地对存款利率定价,加之金融创新迭出和金融加速“脱媒”,使得银行负债成本存在相对刚性,尤其是央行本次还同时放开一年期以上定期存款的利率浮动上限。因此,央行此次对称降息对银行盈利存在负面影响,估计减少银行业净利润率1%~2%。
不过,央行本次降息的同时还下调了存款准备金率0.5个百分点。同时,额外降低县域农村金融银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点;额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点。