商转公贷款，是指缴存住房公积金的职工办理商业性住房按揭贷款购买本市行政区域内商品住房(限为住宅，下同)、政策性住房、保障性住房后，尚未还清原商业性住房按揭贷款且具备住房公积金购房贷款条件的，以住房公积金购房贷款(以下简称公积金贷款，含公积金组合贷款)部分或者全部偿还原商业性住房按揭贷款的活动。

　　一、住房商业贷款转化为公积金贷款的主要原因是什么?

　　因为住房公积金是国家的优惠政策，贷款的利息自然就会比商业大贷款利息要低。因为央行出台了下调准备金率，所以连同住房公积金的贷款利率都下调了。这样我们买房子用住房公积金的话利息就自然没有以前那么高了，我们身上的房贷压力也就没那么重了。

　　二、住房商业贷款转成公积金贷款都需要具备什么条件呢?

　　(1)首先你必须是有稳定的工作收入，而且还存了超过六个月的住房公积金;

　　(2)在商业贷款之后没有拖欠款项一年以上的，没有过期不还钱的记录;

　　(3)还要通过原来商业贷款银行的同意才能转为公积金贷款;

　　(4)如果购房者的婚姻状况发生变化，那么在转为公积金贷款的是就要出示相关

　　的证明了。

　　三、商业贷款转公积金贷款方式有哪些呢?

　　现在，有两种办法可以把商业贷款转换成公积金贷款，一种就是先还后贷，另一种就是以贷冲贷。

　　3.1 先还后贷

　　先还后贷就是本人要到住房管理中心去申请，经过中心统一之后我们就可以用 还钱的办法还清商业贷款办理的担保手续，然后在经过中心同意，把商业贷款转换成公积金贷款。

　　3.2 以贷冲贷

　　那么以贷冲贷的方法就是购房者先在公积金管理中心申请把商业贷款转换成公积金贷款，中心同意之后，就可以将商业贷款的高过公积金贷款利息的部分先偿还了，然后在办理其他续约的贷款手续，到最后我们只要偿还公积金贷款的数额就可以了。